قرر بنك مصر والبنك الأهلي المصري مواصلة طرح أوعيتهما الادخارية ذات العائد الثابت والمتغير والمتدرج دون تعديل، مستندين إلى قرار لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري بتثبيت أسعار الفائدة للمرة الخامسة على التوالي عند 19% للإيداع و20% للإقراض. وتتيح هذه الأوعية عوائد تبدأ من 1,000 جنيه للاكتتاب ولمدد تصل إلى 3 سنوات، في وقت استقر فيه التضخم عند 14.5% لشهر أغسطس 2026.
أسعار فائدة شهادات ادخار بنك مصر بجميع دوريات الصرف
تتنوع أوعية الادخار المطروحة عبر فروع بنك مصر لتشمل خمسة خيارات رئيسية تتراوح بين العائد الثابت والمتدرج والمتغير والتراكمي:
- شهادات ادخار القمة: تمتد لأجل 3 سنوات بعائد ثابت يبلغ 17.75% شهرياً، أو 17.85% ربع سنوي (حسابياً: 17.85% – 17.75% = فارق دورية الصرف لصالح الربع سنوي بمقدار 0.10%)، ويبدأ الشراء من 1000 جنيه مع إمكانية الاسترداد بعد مرور 6 أشهر.
- شهادات ادخار ابن مصر ذات العائد المتناقص: تُصرف شهرياً بفائدة 20.50% للسنة الأولى، و16.25% للسنة الثانية، و12.25% للسنة الثالثة، بينما ترتفع عند الصرف السنوي بنهاية كل عام لتسجل 22% للسنة الأولى، و17.50% للسنة الثانية، و13.25% للسنة الثالثة، ويبدأ شراؤها من 1000 جنيه بمهلة استرداد بعد 6 أشهر.
- الشهادات ذات العائد المتغير الشهري: تمتد لمدد تشمل 3 أو 4 أو 5 سنوات، وتمنح فائدة شهرية متغيرة تبلغ 19.25% حالياً.
- الشهادات ذات العائد المتغير اليومي: تطرح لأجل 3 سنوات بسعر فائدة يومي يبلغ 19%، وهو ما يماثل سعر الإيداع لدى البنك المركزي المصري تماماً، ويبدأ الحد الأدنى للشراء من 1000 جنيه.
- الشهادة ذات العائد التراكمي: تمنح عائداً إجمالياً قدره 66.56% يُصرف دفعة واحدة بنهاية مدة الشهادة البالغة 3 سنوات، ويبدأ الشراء من 1000 جنيه.
عوائد الشهادات البلاتينية في البنك الأهلي المصري
يواصل البنك الأهلي المصري إتاحة ثلاثة مسارات رئيسية ضمن الشهادات البلاتينية بحد أدنى للشراء يبلغ 1000 جنيه وحق استرداد يبدأ بعد انقضاء 6 أشهر على الشراء:
- الشهادة البلاتينية ذات العائد الثابت: تمتد لأجل 3 سنوات، وتمنح عائداً شهرياً قدره 17.75%، أو عائداً ربع سنوي يصل إلى 17.85%.
- الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج: تصرف دوريتها الشهرية بفائدة 21% عن السنة الأولى، و16.25% عن السنة الثانية، و12% عن السنة الثالثة. أما دورية الصرف السنوية فتبلغ 22% للسنة الأولى، و17.50% للسنة الثانية، و13% للسنة الثالثة.
- الشهادة البلاتينية ذات العائد المتغير: تقدم عائداً دورياً يُصرف شهرياً بسعر فائدة يبلغ 19.50% ويمتد أجلها الزمني إلى 3 سنوات كاملة.
مقارنة الفروق التعاقدية بين شهادات البنكين
تكشف الحسابات المقارنة بين المنتجات المتماثلة في كلا المصرفين عن تباينات محددة تحسم قرار المودع:
- العائد المتغير الشهري: يتفوق البنك الأهلي المصري بتقديمه 19.50% مقارنة بنحو 19.25% في بنك مصر (حسابياً: 19.50% – 19.25% = تفوق لصالح البنك الأهلي بفارق 0.25%).
- العائد المتدرج السنوي (السنة الثالثة): يمنح بنك مصر عائداً بنسبة 13.25% مقابل 13% في البنك الأهلي (حسابياً: 13.25% – 13.00% = تفوق لبنك مصر بنسبة 0.25%)، بينما يتساوى البنكان تماماً في عائد السنتين الأولى والثانية عند 22% و17.50%.
- العائد المتدرج الشهري (السنة الأولى): يتفوق البنك الأهلي المصري في عامه الأول بنسبة 21% مقابل 20.50% في بنك مصر (حسابياً: 21% – 20.50% = زيادة بمقدار 0.50% للأهلي)، في حين يقدم بنك مصر ميزة طفيفة في السنة الثالثة بنسبة 12.25% مقابل 12% في الأهلي.
- خيارات الصرف الاستثنائية: ينفرد بنك مصر بطرح دورية العائد اليومي بنسبة 19%، بالإضافة إلى خيار العائد التراكمي الإجمالي البالغ 66.56% بنهاية السنوات الثلاث.
حسابات العائد الحقيقي مقارنة بمعدلات التضخم المعلنة
أظهرت قراءة البنك المركزي المصري تسجيل معدل التضخم السنوي 14.5% في شهر أغسطس 2026 بفعل تراجع تضخم السلع الغذائية. وبمقارنة عائد الشهادات الثابتة الشهرية (17.75%) مع معدل التضخم المذكور:
- يحقق حامل الشهادة ذات العائد الثابت الشهري عائداً حقيقياً موجباً (حسابياً: 17.75% – 14.5% = عائد حقيقي موجب يبلغ 3.25%).
- ترتفع هذه العلاوة في الشهادات المتدرجة خلال سنتها الأولى لتصل إلى 6% كعائد حقيقي إيجابي لدورية الصرف الشهري في البنك الأهلي (حسابياً: 21% – 14.5% = 6.5%)، وإلى 7.5% عند اختيار دورية الصرف السنوي البالغة 22% (حسابياً: 22% – 14.5% = 7.5%)، تزامناً مع استهداف المركزي الوصول بمعدل التضخم إلى 7% (± 2 نقطة مئوية) خلال النصف الثاني من عام 2027.